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    10万存银行一年亏800元,存款缩水真是活久见!

    时间:2016-03-25 10:45 来源:悦读空间 作者:人民资讯网 点击:
    从去年下半年以来,我们经常听到负利率相关的消息。那么究竟什么是负利率,对咱们老百姓有啥影响,负利率时代该怎么投资才能不让自己的财富缩水呢? 小编先给大家普及一下负利率概念,负利率分为名义负利率和实际负利率。 名义负利率 名义负利率就是将通常的

        从去年下半年以来,我们经常听到负利率相关的消息。那么究竟什么是负利率,对咱们老百姓有啥影响,负利率时代该怎么投资才能不让自己的财富缩水呢?

       小编先给大家普及一下负利率概念,负利率分为名义负利率和实际负利率。


    名义负利率

      名义负利率就是将通常的存款利率改为负值。所谓负利率是指对于银行存放在央行的存款,央行不但不付利息,还要收取一定的费用。事实上,一些国家已经开始实行负利率了,比如丹麦国家银行、欧洲央行、瑞典央行、瑞士国家银行,以及今年1月份宣布实行-0.1%利率的日本央行。

      央行为什么会实行负利率呢?因为央行不希望商业银行把钱存到他那里,因为存在央行的钱是死的,不能参与到经济流通之中。既然钱存在央行不仅没有利息还要倒贴,那么把钱借给别的银行或者拿去放贷,因此实行负利率可以起到流动性的释放效果。

     
    实际负利率

      实际负利率,指通货膨胀率(CPI涨幅)高过银行存款利率。这种情形下,如果只把钱存在银行里,会发现财富不但没有增加,反而随着物价的上涨缩水了。自20141122日以来,央行已经进行了六次降息,一年期存款基准利率从3%下降至1.5%11个月以内存款利率惨遭腰斩。目前我国1年期存款的基准利率为1.5%,而2CPI涨幅为2.3%,也就是说,你把钱放银行是跑不赢通胀的,只会“越存越少”。 

      打个比方说,你存银行1万块钱,一年后你本息收入是10150元,物价若维持2.3%的上涨,那么今天1万元可以买到的商品一年后就需要10230元,你存银行一年净亏80元!一年前的1万元购买力仅相当于一年后的9920元。这直接导致了你的财富缩水,更别提增值了。

         最重要的是,目测这个趋势可能会长期存在。因为全球都在开动印钞机,印钞会导致物价上涨,因为钱贬值了。而同时经济还没有表现出增长的迹象,所以放水有可能还会更厉害,起码不会往回抽水。那么存款利率和通胀的倒挂还会越来越严重,以后的日子也就越来越不好过。

    如今,你不理财,不仅仅是财不理你,而是财离你而去,那么在负利率时代,怎么拯救自己的钱呢?

     

    1、 炒股

    股市的风云莫测大家已经感受过了,炒股不仅需要掌握一定的专业分析能力,还要花不少时间研究。如果你幻想一夜暴富,想要赚快钱赚大钱,拿着家里的生活费入市,那我劝你还是别炒股了。不然早晚有一天你会知道什么是“多么痛的领悟”。如果炒股的钱是闲钱,同时你也抱着大不了就赔了的心态,那我只能说,你开心就好。

     

    2、银行定期

    虽说1万存银行一年净亏80,但是话又说回来,不存的话,一年净亏150。再说国人都偏好存款,即使利率再降还是会有人把钱存银行的。一年的利率是1.5%,那就存2年、3年或者5年的定期,一定会超过2.3%了吧。还有,现在银行的存款利率上限已经取消的,定存的利息多少,完全由银行自己决定。所以存款没必要只盯着大银行,可以挑一些城商行或者中小型银行,这些银行上浮力度相对大些。另外存款也是有技巧的,比如什么金字塔式储蓄法、十二存单法、五张存单法……等等,大家可以学学。

    3、 国债

       国债的发行主体是国家,被公认为安全等级最高的投资品种,所以安全性上毋庸置疑。此外,虽然央行不断的降息对国债的利率也有影响,但是相对于其他理财产品来看,国债利率下降的幅度不算太大,利率下行中,国债还是挺“抗跌”的。310日,2016年首期凭证式国债发行,其中,3年期利率4%5年期利率4.42%。如果央行还要降息的话,买国债就是提前锁定了相对较高的收益,不失为一种明智的选择。

     

     

    4、银行理财

      随着央行连续降息降准,如今年化收益率为5%以上的银行理财产品已经实属少见。目前,银行理财的收益率基本维持在4%4.5%。然而这还不是底,随着市场流动性的宽松,银行理财的收益仍会继续走低。不过,股份制银行和大型城市商业银行发行的产品,收益相对较高。

    另外小编也要提醒大家,不要收益低,就轻信工作人员的推荐去买所谓的高息产品,不然很可能遭遇传说中的飞单哦。

     

     

    5、黄金

      黄金市场今年的表现非常给力。另外,黄金具有一定的避险价值,可以适当配置一些黄金来降低资产风险。当然,投资黄金不是傻兮兮的像中国大妈那样抢首饰,也不是像某些土豪去买十几条金条。纸黄金、黄金ETF以及创新类行的互联网黄金理财(一种固定收益+浮动收益的产品,如中国黄金旗下的互联网黄金投资平台——黄金宝。在黄金宝平台,消费者一方面可以足不出户的购买中国黄金或黄金宝的投资金条,还能以上海黄金交易所的底价,一克一克的购买黄金,减少消费者的购买压力。如不想及时提,消费者可以存放在黄金宝平台,节省了黄金的保管费用。另一方面消费者可以将家中闲置的黄金通过租赁的方式回租给黄金宝,买金存金者还可得到年化6%的收益。如果黄金价格上涨了,消费者可以把握机会,通过黄金宝平台将黄金直接卖出,获取金价上涨带来的差价。黄金宝目前推出定投类产品,将黄金在平台上定投1年,更可赠送5克纪念金章。如只是想将黄金作为“资产配置”一部分的消费者,可以关注黄金宝定投产品。


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